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Loi Denormandie prolongée jusqu’en 2027

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Un nouveau souffle pour l’investissement immobilier ancien

La loi Denormandie, mise en place en 2019 pour encourager la rénovation et la location de logements anciens dans des quartiers défavorisés, a connu un franc succès. Forte de son impact positif sur la revitalisation des centres-villes et l’attractivité des quartiers anciens, la loi a été prolongée jusqu’en 2027 par l’article 72 de la loi de finances pour 2024. Cette prolongation s’accompagne d’évolutions majeures qui ouvrent de nouvelles perspectives pour les investisseurs immobiliers. Capital Project Patrimoine, cabinet de gestion de patrimoine à La Rochelle, revient sur ce sujet qui peut en intéresser plus d’un !

Rappel sur ce que prévoit la loi Denormandie

La loi Denormandie, mise en place par le gouvernement en 2019 et prolongée jusqu’en 2027, est un dispositif fiscal qui encourage l’investissement locatif dans l’ancien rénové, situé dans des zones considérées comme défavorisées par la législation. Son objectif est de revitaliser les centres-villes et d’améliorer l’habitat en offrant aux investisseurs des avantages fiscaux attractifs.

Comment fonctionne la loi Denormandie ?

Acheter un bien immobilier ancien : le bien doit être situé dans une zone éligible Denormandie (définie par le gouvernement) et doit faire l’objet de travaux de rénovation importants (au moins 25 % du coût total de l’opération).

Réaliser des travaux de rénovation : les travaux doivent permettre d’améliorer la performance énergétique du logement d’au moins 20 % pour les logements individuels et 30% pour les logements collectifs.

Louer le bien pendant une durée minimale : le bien doit être loué pendant au moins 6, 9 ou 12 ans à des locataires modestes respectant des plafonds de loyers et de ressources.

Quels sont les avantages fiscaux de la loi Denormandie ?

Réduction d’impôt sur le revenu : les investisseurs bénéficient d’une réduction d’impôt sur le revenu allant de 12 % à 21 % du prix du bien, selon la durée de location choisie.

Investissement locatif rentable : la loi Denormandie permet de générer des revenus locatifs tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Contribution à la revitalisation des quartiers : en investissant dans la rénovation d’un logement ancien, vous participez à l’amélioration du cadre de vie des habitants et à la revitalisation des quartiers défavorisés.

Qui peut bénéficier de la loi Denormandie ?

Investisseurs particuliers : la loi Denormandie est ouverte à tous les investisseurs particuliers, y compris les primo-accédants à l’investissement locatif.

Sociétés immobilières : les sociétés civiles immobilières (SCI) et les sociétés immobilières résidentielles (SIR) peuvent également bénéficier du dispositif.

À savoir avant d’investir en loi Denormandie

Le risque locatif : Il est important de bien sélectionner le locataire et de souscrire une assurance loyers impayés.

Les travaux de rénovation : le coût des travaux peut être important et il est important de bien les budgétiser.

La fiscalité : la loi Denormandie est un dispositif fiscal complexe, il est important de se faire conseiller par un professionnel.

En résumé, la loi Denormandie est un dispositif fiscal intéressant qui permet de combiner performance économique et impact positif sur le territoire. Si vous envisagez d’investir dans l’immobilier locatif, la loi Denormandie est une option à étudier de près.

Un champ d’application élargi

L’une des principales nouveautés réside dans l’élargissement du champ d’application de la loi. Désormais, les logements situés dans des copropriétés en difficulté financière peuvent bénéficier du dispositif Denormandie, sans restriction géographique. Cette mesure vise à encourager la rénovation de copropriétés dégradées, souvent situées dans des quartiers anciens, et à contribuer ainsi à l’amélioration du cadre de vie des habitants.

Des conditions d’éligibilité précisées

Pour être éligible au dispositif Denormandie, le bien immobilier doit répondre à plusieurs critères. Tout d’abord, il doit être acquis entre le 1er janvier 2019 et le 31 décembre 2027. Ensuite, le coût total du projet, comprenant l’acquisition du bien et les travaux de rénovation, ne doit pas dépasser 300 000 euros. Enfin, les travaux de rénovation doivent représenter au moins 25 % du coût total du projet et permettre une amélioration de la performance énergétique d’au moins 20 % pour les logements individuels et 30 % pour les logements collectifs.

Des avantages fiscaux attractifs

Les investisseurs qui souscrivent à un contrat Denormandie peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu allant de 12 % à 21 %, en fonction de la durée de location du bien rénové. Pour une location de 6 ans, la réduction d’impôt s’élève à 12 % du prix du bien. Pour une location de 9 ans, la réduction d’impôt est de 18 % et pour une location de 12 ans, elle atteint 21 %.

Un engagement locatif pour une stabilité durable

En contrepartie des avantages fiscaux accordés, les propriétaires s’engagent à louer le bien rénové pendant une durée minimale de 6, 9 ou 12 ans. Cette condition permet de garantir une stabilité locative pour les habitants et de contribuer à la revitalisation des quartiers anciens.

Un dispositif porteur de sens pour un investissement responsable

La loi Denormandie offre une opportunité unique pour les investisseurs immobiliers de conjuguer performance économique et impact positif sur le territoire. En investissant dans la rénovation de logements anciens, les investisseurs contribuent à la revitalisation des centres-villes, à l’amélioration du cadre de vie des habitants et à la préservation du patrimoine architectural.

Conclusion

La prolongation et les évolutions de la loi Denormandie confirment l’engagement du gouvernement à favoriser la rénovation immobilière et à redynamiser les quartiers anciens. Ce dispositif offre aux investisseurs un cadre fiscal attractif pour réaliser des investissements responsables et porteurs de sens, tout en contribuant à l’amélioration du cadre de vie et à la préservation du patrimoine immobilier français.

Contactez Capital Project Patrimoine, cabinet spécialisé en immobilier si vous souhaitez investir dans le cadre de la loi Denormandie. Nous pourrons vous apporter une expertise solide et un accompagnement personnalisé tout au long du processus d’investissement.

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Placements financiers : les obligations, un atout pour votre portefeuille

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En tant qu’investisseur, vous recherchez sans cesse des moyens d’optimiser votre patrimoine et de générer des revenus passifs. Si les actions ont longtemps été considérées comme le principal moteur de performance, les obligations, souvent négligées, offrent une alternative intéressante pour diversifier votre portefeuille et atteindre vos objectifs financiers. Capital Project Patrimoine vous explique comment sortir gagnant de vos investissements !

Comprendre les obligations

L’obligation est un titre de dette émis par une entreprise ou un État. En achetant une obligation, vous prêtez de l’argent à l’émetteur, qui s’engage à vous rembourser le capital emprunté, assorti d’intérêts à une échéance déterminée. Imaginez que vous prêtez 10 000€ à une entreprise qui vous promet de vous les rendre dans 10 ans, en vous versant chaque année 5 % d’intérêts, soit 500€ par an. C’est le principe d’une obligation.

Deux grandes catégories d’obligations

Le monde des obligations se divise en deux grandes catégories : « investment grade » et « high yield ».

Les obligations « investment grade »

Considérées comme des placements sûrs, elles sont émises par des entreprises ou des États jugés solvables, c’est-à-dire ayant une faible probabilité de défaut de paiement. Le risque étant moindre, le rendement offert est également plus faible, généralement compris entre 2 % et 5 % par an.

Exemple : l’obligation émise par une grande entreprise multinationale comme Total ou L’Oréal est considérée comme « investment grade ». Imaginez que vous achetez une obligation chez une entreprise spécialisée dans la production et la fourniture d’hydrocarbures et d’autres sources d’énergies. Cette obligation qui vous rapporte 3 % d’intérêts par an. Cela signifie que pour 10 000€ investis, vous recevrez 300€ d’intérêts chaque année.

Les obligations « high yield »

Également appelées obligations à haut rendement, elles sont émises par des entreprises ou des États présentant un risque de défaut plus élevé. Ce risque accru se traduit par un rendement plus important, pouvant atteindre 6 % à 10 % par an, voire plus.

Exemple : une entreprise en pleine croissance mais avec un endettement important, ou un pays en développement, peut émettre des obligations « high yield ». Imaginez que vous investissez dans une obligation d’une entreprise en forte croissance qui vous rapporte 8 % d’intérêts par an. Pour 10 000€ investis, vous recevrez 800€ d’intérêts chaque année.

Avantages et inconvénients des obligations « investment grade » et « high yield »

Type d’obligationAvantagesInconvénients
Investment grade– Risque de défaut faible, comparable à celui d’un placement dans un livret d’épargne.

– Capital relativement stable, moins susceptible de subir des fluctuations importantes.

– Revenu régulier et prévisible sous forme d’intérêts.		– Rendement moins élevé que les obligations « high yield ». * Moins de potentiel de croissance du capital.
High yield– Rendement potentiellement plus élevé, pouvant dépasser les performances des actions sur certains cycles de marché.

– Opportunité de profiter de la croissance d’entreprises prometteuses ou de pays en développement.		– Risque de défaut plus élevé, pouvant entraîner une perte partielle ou totale du capital investi.

– Volatilité accrue du prix des obligations, susceptible de fluctuations importantes.

– Sensibilité aux changements de taux d’intérêt et à la situation économique.

Choisir entre « investment grade » et « high yield » : une question de profil d’investisseur

Le choix entre des obligations « investment grade » et « high yield » dépend de votre profil d’investisseur et de votre tolérance au risque.

Si vous êtes un investisseur prudent

Vous recherchez la sécurité avant tout et privilégiez un revenu stable. Ici, les obligations « investment grade » représentent un choix judicieux. Elles constituent un excellent moyen de diversifier votre portefeuille et de générer des revenus réguliers, comparables à ceux d’un livret d’épargne mais avec un potentiel de rendement légèrement supérieur.

Exemple : un retraité soucieux de préserver son capital peut investir une partie de son épargne dans des obligations « investment grade » d’entreprises solides et bien établies. Cela lui permettra de générer un revenu régulier pour compléter sa pension de retraite tout en limitant le risque de perte en capital.

Si vous êtes un investisseur plus dynamique

Si vous êtes prêt à accepter un risque plus élevé pour un potentiel de rendement accru, alors les obligations « high yield » peuvent être une option intéressante. Néanmoins, il est essentiel de bien se renseigner sur les émetteurs et de comprendre les risques encourus avant d’investir.

Exemple : un jeune actif avec un horizon d’investissement à long terme peut envisager d’allouer une part plus faible de son portefeuille à des obligations « high yield » d’entreprises en forte croissance. Cela lui permettra de bénéficier d’un rendement potentiellement plus élevé pour financer ses projets à long terme, tout en étant conscient du risque de défaut plus élevé associé à ce type d’obligations.

Au-delà des catégories, les autres facteurs à prendre en compte

Outre la notation de crédit, d’autres facteurs peuvent influencer le rendement et le risque associés à une obligation :

  • La durée de l’obligation (échéance) : plus la durée de l’obligation est longue, plus son rendement est généralement élevé, mais aussi plus elle est sensible aux fluctuations des taux d’intérêt.
  • La devise d’émission : investir dans des obligations libellées dans une devise étrangère peut vous exposer au risque de change, c’est-à-dire aux variations du taux de change entre votre devise et la devise de l’obligation.
  • La liquidité du marché : certaines obligations se négocient moins facilement que d’autres. Il est donc important de choisir des obligations liquides pour pouvoir les revendre rapidement si nécessaire.

Diversification et gestion active : les clés du succès pour vos obligations

La diversification est la clé pour réduire le risque global de votre portefeuille. Combinez des obligations « investment grade » et « high yield » avec d’autres classes d’actifs, comme les actions ou l’immobilier, en fonction de votre profil d’investisseur et de vos objectifs financiers.

Ajoutons à cela qu’il faut mener une gestion active de votre portefeuille d’obligations, cela pour s’adapter aux changements de marché et optimiser vos rendements. N’hésitez pas à contacter Capital Project Patrimoine pour obtenir des conseils personnalisés et vous permettre d’exploiter vos obligations. Notre équipe vous aidera à :

  • Analyser les différentes obligations et sélectionner celles qui correspondent à votre profil d’investisseur ;
  • Construire un portefeuille d’obligations diversifié et équilibré ;
  • Rééquilibrer votre portefeuille régulièrement en fonction de l’évolution du marché ;
  • Gérer le risque de change si vous investissez dans des obligations libellées en devises étrangères.
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Comment optimiser vos placements financiers pour atteindre vos objectifs

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Il est essentiel de comprendre les bases de l’investissement afin d’atteindre ses objectifs financiers. Que vous souhaitiez épargner pour votre retraite, acheter une maison ou financer l’éducation de vos enfants, investir judicieusement peut vous aider à réaliser ces objectifs. Cependant, il est important de prendre le temps de comprendre les différentes étapes et les facteurs à considérer avant de commencer à investir.

Résumé

  • Comprendre vos objectifs financiers
  • Évaluer votre profil d’investisseur
  • Choisir les produits d’investissement adaptés à vos besoins
  • Diversifier votre portefeuille pour minimiser les risques
  • Suivre l’évolution de votre portefeuille régulièrement

Comprendre vos objectifs financiers

Avant de commencer à investir, il est crucial de définir vos objectifs financiers à court, moyen et long terme. Cela vous permettra de déterminer le montant que vous devez investir et la durée pendant laquelle vous pouvez laisser votre argent fructifier. Par exemple, si vous souhaitez acheter une maison dans cinq ans, vous devrez déterminer combien d’argent vous devrez économiser chaque mois pour atteindre cet objectif.

Une fois que vous avez défini vos objectifs financiers, il est également important d’établir un budget pour déterminer le montant que vous pouvez investir chaque mois. En évaluant vos revenus et vos dépenses, vous pourrez déterminer combien d’argent vous pouvez consacrer à l’investissement sans compromettre votre situation financière actuelle.

Évaluer votre profil d’investisseur

Avant de choisir les produits d’investissement qui correspondent à vos besoins, il est essentiel de connaître votre profil d’investisseur. Il existe trois profils d’investisseurs principaux : conservateur, modéré et agressif. Un investisseur conservateur préfère des placements plus sûrs avec un rendement potentiellement plus faible, tandis qu’un investisseur agressif est prêt à prendre des risques plus importants pour obtenir un rendement potentiellement plus élevé.

Il est également important d’évaluer votre tolérance au risque. Certaines personnes sont plus à l’aise avec les fluctuations du marché et sont prêtes à prendre des risques plus importants, tandis que d’autres préfèrent des investissements plus stables et moins risqués. En comprenant votre profil d’investisseur et votre tolérance au risque, vous pourrez choisir les produits d’investissement qui correspondent le mieux à vos besoins.

Choisir les produits d’investissement adaptés à vos besoins

Il existe différents types de produits d’investissement, tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement, etc. Chaque produit a ses propres avantages et risques, il est donc important de les comprendre avant de prendre une décision.

Les actions offrent un potentiel de rendement élevé, mais elles sont également plus risquées car leur valeur peut fluctuer considérablement. Les obligations, en revanche, sont considérées comme des investissements plus sûrs car elles garantissent un paiement régulier des intérêts. Les fonds communs de placement permettent de diversifier vos investissements en regroupant l’argent de plusieurs investisseurs pour acheter une variété d’actifs.

Diversifier votre portefeuille pour minimiser les risques


L’une des règles fondamentales de l’investissement est la diversification. En diversifiant votre portefeuille, vous réduisez le risque de perte en investissant dans différents types d’actifs. Par exemple, si vous investissez uniquement dans des actions d’une seule entreprise, vous êtes exposé à un risque plus élevé si cette entreprise rencontre des difficultés. En diversifiant votre portefeuille avec des actions, des obligations et d’autres produits d’investissement, vous réduisez le risque global de votre portefeuille.

Pour diversifier efficacement votre portefeuille, il est important de choisir des investissements qui ne sont pas étroitement liés les uns aux autres. Par exemple, si vous investissez dans des actions de différentes industries, vous réduisez le risque de perte si une industrie spécifique connaît des difficultés. Il est également important de rééquilibrer régulièrement votre portefeuille pour maintenir la diversification.

Suivre l’évolution de votre portefeuille régulièrement

Il est essentiel de suivre régulièrement l’évolution de votre portefeuille afin de prendre des décisions éclairées sur vos investissements. En surveillant les performances de vos investissements, vous pouvez identifier les opportunités et les risques potentiels. Vous pouvez également ajuster votre portefeuille en fonction de vos objectifs financiers et de votre profil d’investisseur.

Pour suivre efficacement l’évolution de votre portefeuille, il est recommandé d’utiliser des outils et des plateformes en ligne qui vous permettent d’accéder facilement à vos informations financières. Vous pouvez également consulter régulièrement les rapports et les analyses du marché pour rester informé des tendances et des nouvelles qui pourraient avoir un impact sur vos investissements.

Profiter des avantages fiscaux offerts par certains placements

Certains placements offrent des avantages fiscaux qui peuvent vous aider à optimiser vos investissements. Par exemple, les REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) permettent de déduire les cotisations de votre revenu imposable, ce qui peut réduire votre impôt à payer. Les CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) permettent de faire croître votre argent à l’abri de l’impôt, ce qui peut être avantageux si vous prévoyez retirer votre argent à court terme.

Pour profiter de ces avantages fiscaux, il est important de comprendre les règles et les limites de chaque placement. Vous pouvez consulter un conseiller financier ou un comptable pour obtenir des conseils sur la meilleure façon de tirer parti de ces avantages fiscaux.

Éviter les pièges des investissements à haut risque

Lorsque vous investissez, il est important d’éviter les pièges des investissements à haut risque qui pourraient compromettre vos objectifs financiers. Certains investissements promettent des rendements élevés en peu de temps, mais ils sont souvent associés à un risque élevé de perte. Il est important de faire preuve de prudence et de ne pas investir plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.

Il est également important de faire preuve de diligence raisonnable avant d’investir dans une entreprise ou un produit. Renseignez-vous sur l’entreprise, ses antécédents et ses perspectives futures. Évaluez également les risques associés à l’investissement et assurez-vous de comprendre les termes et les conditions avant de prendre une décision.

Utiliser les services d’un conseiller financier pour optimiser vos placements

Faire appel à un conseiller financier peut vous aider à optimiser vos placements et à atteindre vos objectifs financiers. Un conseiller financier peut vous aider à évaluer votre profil d’investisseur, à choisir les produits d’investissement adaptés à vos besoins et à diversifier votre portefeuille de manière efficace. Ils peuvent également vous aider à suivre l’évolution de votre portefeuille et à prendre des décisions éclairées sur vos investissements.

Lorsque vous choisissez un conseiller financier, il est important de prendre en compte leur expérience, leurs qualifications et leur réputation. Vous pouvez demander des recommandations à des amis, des membres de votre famille ou des collègues, ou consulter des sites Web spécialisés pour trouver un conseiller financier fiable.

Établir un plan d’épargne régulier pour atteindre vos objectifs à long terme

Pour atteindre vos objectifs financiers à long terme, il est important d’établir un plan d’épargne régulier. Cela signifie que vous devez investir régulièrement un montant fixe dans votre portefeuille, quelles que soient les fluctuations du marché. En investissant régulièrement, vous bénéficiez de l’effet de la moyenne des coûts, ce qui signifie que vous achetez plus d’actions lorsque les prix sont bas et moins lorsque les prix sont élevés.

Pour établir un plan d’épargne régulier efficace, il est important de définir un montant que vous pouvez investir chaque mois sans compromettre votre situation financière actuelle. Vous pouvez également automatiser vos investissements en mettant en place des virements automatiques depuis votre compte bancaire vers votre compte d’investissement.

Prendre en compte l’inflation dans vos choix d’investissement

L’inflation est un facteur important à prendre en compte dans vos choix d’investissement. L’inflation réduit le pouvoir d’achat de votre argent au fil du temps, ce qui signifie que vous devez obtenir un rendement supérieur à l’inflation pour maintenir la valeur réelle de votre argent.

Lorsque vous choisissez des produits d’investissement, il est important de considérer leur potentiel de rendement par rapport à l’inflation. Par exemple, si l’inflation est de 2% par an, vous devez choisir des investissements qui offrent un rendement supérieur à 2% pour maintenir la valeur réelle de votre argent.

Pour investir efficacement, il est essentiel de comprendre les bases de l’investissement et de prendre en compte différents facteurs tels que vos objectifs financiers, votre profil d’investisseur, la diversification de votre portefeuille et les avantages fiscaux offerts par certains placements. Il est également important de suivre régulièrement l’évolution de votre portefeuille, d’éviter les investissements à haut risque et de faire appel à un conseiller financier si nécessaire. En établissant un plan d’épargne régulier et en prenant en compte l’inflation, vous pouvez optimiser vos investissements et atteindre vos objectifs financiers à long terme.

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