Donnez du sens à votre épargne retraite grâce à l’investissement responsable

La retraite approche à grands pas pour beaucoup d’entre nous. Et si l’idée de ne plus travailler peut être attrayante, il est essentiel de se préparer financièrement pour cette nouvelle étape de vie. Heureusement, il existe de nombreuses façons d’épargner pour la retraite. Mais avec la multitude d’options disponibles, il peut être difficile de savoir par où commencer.

C’est pourquoi cet article vous propose un guide complet pour donner du sens à votre épargne retraite en 2024, en mettant l’accent sur l’investissement responsable.

Investissement responsable : de quoi s’agit-il ?

L’investissement responsable, également appelé investissement durable ou investissement ESG (Environnement, Social, Gouvernance), est une approche d’investissement qui prend en compte les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance d’une entreprise en plus de ses performances financières.

En d’autres termes, il s’agit d’investir dans des entreprises qui ont un impact positif sur la planète, la société et la gouvernance d’entreprise.

Pourquoi investir de manière responsable ?

Les raisons d’investir de manière responsable sont nombreuses :

Vous contribuerez à un avenir plus durable : en investissant dans des entreprises qui respectent l’environnement, les droits sociaux et les bonnes pratiques de gouvernance, vous contribuez à un monde meilleur pour les générations futures.

Vous alignez vos investissements avec vos valeurs : l’investissement responsable vous permet d’investir votre argent dans des entreprises qui correspondent à vos convictions et à vos valeurs.

Vous générerez des retours potentiels : de nombreuses études ont montré que les investissements responsables peuvent générer des performances financières comparables, voire supérieures, aux investissements traditionnels.

Définissez vos objectifs de retraite

Avant de commencer, il est important de définir vos objectifs de retraite : combien voulez-vous toucher chaque mois ? Quel mode de vie souhaitez-vous mener ?

Prenez le temps de réfléchir à vos besoins et à vos envies pour vos années de retraite, en tenant compte de vos valeurs et de vos convictions en matière de développement durable.

Évaluez votre situation financière actuelle

Une fois que vous avez défini vos objectifs, évaluez votre situation financière actuelle : combien épargnez-vous chaque mois ? Avez-vous des dettes ? Quel est votre apport personnel ?

En ayant une visibilité sur votre situation financière actuelle, vous pourrez identifier les domaines dans lesquels vous devez faire des efforts pour atteindre vos objectifs de retraite responsables.

Choisissez les bons produits

Il existe une multitude de produits d’épargne retraite responsables disponibles, chacun avec ses propres avantages et inconvénients.

Parmi les options les plus courantes, on trouve :

Les régimes de retraite d’entreprise : si votre employeur propose un régime de retraite responsable, il est important d’y cotiser. Ces régimes offrent souvent des avantages fiscaux et un complément de votre employeur.

Les PER (Plan d’Épargne Retraite) responsables : les PER responsables sont des contrats d’épargne individuelle qui vous permettent de déduire vos cotisations de vos impôts. Vous pouvez choisir d’investir votre argent dans différents supports responsables, en fonction de votre profil de risque et de vos convictions.

L’assurance-vie responsable : certains contrats d’assurance-vie peuvent être utilisés pour préparer votre retraite de manière responsable. Il est important de bien comparer les offres avant de souscrire un contrat.

Déterminez votre stratégie d’investissement

Votre stratégie d’investissement dépendra de votre âge, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque :

• Si vous êtes jeune et que vous avez un horizon de placement long, vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques et d’investir dans des actifs plus volatiles, comme les actions d’entreprises innovantes dans le domaine des énergies renouvelables ou de l’agriculture durable.

• En revanche, si vous êtes plus proche de la retraite, vous voudrez peut-être privilégier des investissements plus sûrs, comme les obligations d’entreprises ayant une forte performance ESG.

Mettez en place un plan d’épargne automatique

Le meilleur moyen d’épargner pour la retraite est de mettre en place un plan automatique, qui vous permettra d’épargner régulièrement, même si vous n’y pensez pas.

Vous pouvez programmer un virement automatique de votre compte courant vers votre compte d’épargne retraite chaque mois.

Surveillez vos investissements et ajustez votre stratégie

Il est important de surveiller vos investissements régulièrement et d’ajuster votre stratégie en cas de besoin.

• Suivez les actualités des entreprises dans lesquelles vous avez investi. S’engagent-elles toujours dans des pratiques responsables ?
• Vérifiez périodiquement la performance de vos fonds responsables.
• Ajustez votre allocation d’actifs en fonction de l’évolution du marché et de vos objectifs de retraite.

Comprenez les labels d’investissement responsable

Pour vous aider à choisir des produits d’épargne responsables, il existe plusieurs labels reconnus :

Le label ISR (Investissement Socialement Responsable) : délivré par l’État français, ce label garantit que les fonds respectent des critères ESG stricts. Il existe différents niveaux d’exigence au sein du label ISR.

Le label Greenfin : ce label est le plus exigeant en matière d’investissement responsable. Il garantit que les fonds investissent dans des entreprises et des projets ayant un impact positif significatif sur l’environnement.

Le label Finansol : ce label est attribué aux fonds solidaires qui investissent dans des entreprises à fort impact social, comme l’inclusion économique ou l’accès au logement.

Choisissez un conseiller financier spécialisé en investissement responsable

Si vous avez besoin d’aide pour planifier votre retraite de manière responsable, vous pouvez consulter un conseiller Capital Project Patrimoine, spécialisé dans ce domaine, qui vous aidera à :

• Définir vos objectifs de retraite responsables ;
• Choisir les produits d’épargne adaptés à votre profil ;
• Élaborer une stratégie d’investissement alignée avec vos valeurs ;
• Comprendre les risques et les rendements potentiels des investissements responsables.

N’oubliez pas :

• L’investissement responsable est un investissement à long terme.
• Informez-vous et comparez les différents produits d’épargne et labels responsables avant de prendre une décision.
• Ne négligez pas la diversification de vos investissements responsables pour limiter les risques.

Conclusion

Planifier sa retraite de manière responsable est un moyen concret de contribuer à un avenir plus durable. En suivant les conseils de cet article et en vous faisant accompagner par Capital Project Patrimoine, vous serez sur la bonne voie pour une retraite confortable et épanouissante.